ЦБ разложил будущее банков по полочкам

Секция ПМЭФ-2022 «Будущее банков: трансформация бизнес-возможностей» показала, что в области построения инфраструктурных сервисов Банк России оказался прав как концептуально, так и в части планов их развития

Секция стала примером того, когда разбор следует начинать от финала к началу. Причиной тому — огромная активность, которую Банк России много лет подряд наращивал, активно втягивая в орбиту изменений и ипортозамещения представителей Государственной думы и Минфина. 

Игорь Максимцев, ректор Санкт-Петербургского государственного экономического университета, модератор сессии, после часа острых дискуссий предложил подвести итоги работы самой активной и эмоциональной участнице обсуждения Ольге Скоробогатовой, первому заместителю председателя Банка России.

В своем завершающем анализе представитель ЦБ обобщила собственное мнение и пожелания участников.

Ольга Скоробогатова начала с того, что эта панельная сессия — одна из тех немногих за последние годы, где выступающие и представители из зала гармонично дополняли друг друга и не скатывались в необоснованную критику Банка России по самым разным направлениям. Время показало, что именно ЦБ оказался в авангарде изменений, и во многом благодаря его превентивным действиям удалось минимизировать ущерб от массированных атак на финансовый сектор страны.

Фото: Кирилл Кухмарь

Об этом подробно говорили Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, и Владимир Комлев, председатель правления, генеральный директор НСПК. В частности, по словам, Анатолия Аксакова, наши западные (в прошлом) партнеры помимо санкций, ограничений, блокировок, отключения ряда банков от SWIFT организовали мощнейшую атаку на российскую финансовую систему. При этом наши системы ИБ выдержали и продолжают устойчиво работать. Но не это главное — мы начали собственную экспансию как на фронтах ипортозамещения, так и на полях трансграничных платежей.

Анатолий Аксаков (Государственная дума РФ). Фото: Кирилл Кухмарь

Владимир Комлев согласился с тем, что НСПК и ряд ее сервисов, которые на слуху у многих, являются, по сути, примером ипортозамещения, начатого еще 2014 году. Сейчас же под капотом НСПК — целая серия новых платформенных решений, направленных на развитие услуг, повышающих доступность финансовых сервисов для населения и бизнеса, обеспечивающих трансграничные платежи, программы лояльности и т.д. Все это направлено на то, чтобы в России были собственные финансовые платежные технологии, ведь давно стало понятно, что международные платежные системы не ставили такой цели в России.

Владимир Комлев (НСПК). Фото: Кирилл Кухмарь

Прошлые заслуги финансовой отрасли позволили представителю ЦБ РФ сделать вывод: «Правильной дорогой идем, товарищи. Все те упреки, которые коммерческие банки адресовали Центральному банку, в том, что последний занимается не своим делом, ушли в прошлое. А что же нас ожидает в новой реальности?».

Одна из граней будущего финансовой отрасли будет заключаться в усилении борьбы за клиента, который, по словам Николая Тюрникова, учредителя группы компаний «Правокард», успел приобрести «классный и богатый клиентский опыт».

Далее Ольга Скоробогатова обобщила предложения, прозвучавшие в зале.

• Очевидна синергия от интеграции банковских и государственных сервисов, которая проявляется в повышении качества услуг и увеличении возможностей. С другой стороны, она позволяет значительно снизить те издержки, которые каждый банк сможет перенести на инфраструктурные решения государства и регулятора, а они готовы этим заняться. В частности, речь шла о применении многострадального ФЗ № 115.
• Сам же ФЗ № 115 требует модернизации. При поддержке Анатолия Аксакова и Росфинмониторинга данный вопрос планируется обсуждать в Госдуме. Это станет возможным в том числе благодаря расширению охвата платформой KYC как физических, так и юридических лиц.
• Требуется также приведение к нынешней реальности законодательства в области архивного дела и тесно связанной с этой проблематикой ЭЦП.
• Что касается применения ЭЦП гражданами, то здесь тоже много проблем, связанных с неудобством пользования всем многообразием видов подписей. Задача, которую еще предстоит в этой связи решить, заключается в том, как обеспечить бесшовную передачу ЭЦП между разными системами и экосистемами. Без этого государственные сервисы не смогут дальше развиваться.
• Должно быть движение в сторону создания единого мобильного приложения для банков наподобие СБПэй от НСПК. Как показала жизнь, вопрос не в мобильном приложении с точки зрения конкуренции, а в наличии у каждого банка актуальных сервисов, которые он может вынести в это приложение. Поэтому рассматривается предложение: в дополнение к приложениям банков создать унифицированное приложение для тех, кому оно нужно.
• Адаптация NFC к СБП и цифровому рублю.
• В рамках реализации программы импортозамещения Сбер и «Открытие» говорят о том, что полностью этот путь удастся пройти лишь через два-три года. При этом прямо сейчас они строят инфраструктуру, которая будет обеспечивать те потребности клиентов, которые возникнут, как ожидают банкиры, через пару лет, поэтому просто замещать одно ПО другим, аналогичным, никто не собирается. Требуются новые решения, причем прямо сейчас. А еще быстрее требуется решить проблему с системным ПО и железом. Первым шагом уже стало совместное с Ассоциацией АФТ и Минцифры решение о создание в четвертом квартале 2022 года полноценного репозитория существующих на нашем рынке финансовых IT-решений. Эта мера должна дополнить усилия коллег из АРПП «Отечественный софт».
• Закон о ЦФА требует как можно более быстрого принятия. В нем должна быть закреплена норма о том, что ЦФА не являются криптовалютой, которая в международных расчетах «как-то может присутствовать», а внутри России расчетов с ее применением не будет.
• Что касается трансграничных операций, то в ЦБ понимают, что и как необходимо делать с технической точки зрения. С юридической точки зрения необходимо понимать, что должен быть второй партнер, готовый работать с нашими системами. Необходимо работать с коллегами. Что касается ЕАЭС, то кроме уже работающей системы «МИР» готовится пилотный проект с СБП с одной из стран. Система передачи финансовых сообщений уже используется 64 банками-нерезидентами из 12 стран. Система «Цифровой рубль» также готова к интеграции с другими странами, прежде всего с Китаем.
•  Что касается самого «цифрового рубля», то реализация программы идет с опережением на год. Важнейшим текущим этапом является запуск платформы смарт-контрактов, интероперабельной с аналогичными системами, разработанными в отечественных банках. Это позволить цифровой валюте быть не только удобной, но и «умной», что даст мощный импульс для развития фитеха.

Финальным аккордом выступления Ольги Скоробогатовой стала фраза: «Ранее нас часто спрашивали банкиры: не мог бы Банк России двигаться чуть помедленнее со своими проектами? А вот сегодня мне стало понятно, что появился запрос от рынка, наоборот, ускорить темпы инноваций, в том числе ради получения инструментов неценовой конкуренции за клиента. И нам реально есть что предложить финансовому рынку в ближайшее время».